İnşaat All Risk Sigortası Neleri Kapsar? Detaylı Anlatım

İnşaat All Risk Sigortası Kapsamı Neden Önemlidir?

İnşaat all risk sigortasında asıl mesele poliçenin varlığı değil, poliçenin doğru kapsamla düzenlenmesidir. Bir projede aynı branşta düzenlenmiş iki farklı poliçe olabilir; ancak biri şantiye riskini yeterince karşılıyorken diğeri yalnızca kağıt üzerinde kalabilir. Bu fark da çoğu zaman ancak hasar anında ya da hakediş kontrolünde anlaşılır.

Bu yüzden kapsam değerlendirmesi, özellikle kamu projelerinde, yüksek keşif bedelli taahhüt işlerinde ve komşu yapı riski taşıyan sahalarda kritik öneme sahiptir. Doğru kapsam; hem fiziksel zararların maliyetini yönetir hem de poliçenin kabul edilebilirliğini artırır.

İnşaat All Risk Sigortası Temel Olarak Neleri Kapsar?

İnşaat all risk sigortası temel olarak yapım süreci devam ederken meydana gelen ani ve beklenmedik fiziksel zarar risklerini kapsar. “Ani ve beklenmedik” ifadesi burada çok önemlidir. Çünkü poliçe mantığı, normal çalışma akışında öngörülemeyen olayların projeye verdiği maddi hasarı güvence altına almaktır.

Bu kapsam çoğu projede şu alanlara yayılır:

• Devam eden imalat ve yapısal elemanlar
• Şantiyede bulunan malzemeler
• Depolanan veya sahaya getirilmiş bazı ekipmanlar
• İnşaat sürecinde tamamlanmış kısımlar
• Poliçede belirtilmiş geçici tesis ve yardımcı yapılar

Ancak hangi kalemin ne ölçüde dahil olduğu poliçe metnine bağlıdır. Bu nedenle teklif aşamasında genel isimlere değil, açık tanımlara bakmak gerekir.

Yangın ve İnfilak Kapsama Girer mi?

Evet, yangın ve buna bağlı zararlar inşaat all risk poliçelerinde en temel risk gruplarından biridir. Şantiye alanında çıkan bir yangın; yapıda, kalıplarda, malzemede, iskele sistemlerinde veya depolanan ürünlerde ciddi zarar doğurabilir. Aynı şekilde infilak riski de poliçe kapsamında sıkça değerlendirilen alanlardandır.

Burada önemli olan, hasarın poliçede tanımlanan proje alanı içinde ve teminat süresi boyunca meydana gelmesidir. Eğer sahada özel yanıcı malzeme riski varsa, bu detay teklif aşamasında ayrıca değerlendirilmelidir.

Sel, Su Baskını ve Fırtına Hasarları Kapsama Girer mi?

Çoğu durumda evet. Özellikle açık alanda yürütülen projelerde su baskını, ani yağış, drenaj yetersizliği, fırtına etkisi ve buna bağlı fiziksel zararlar önemli riskler arasındadır. İnşaat all risk poliçesi bu tür olayları çoğu zaman temel teminat mantığında değerlendirir.

Ancak zemin koşulları, kot farkı, dere yatağı yakınlığı veya kazı derinliği gibi risk artırıcı unsurlar varsa sigorta şirketi ek bilgi isteyebilir. Bu nedenle lokasyon riskinin doğru beyan edilmesi çok önemlidir.

Deprem ve Toprak Kayması Kapsanır mı?

Türkiye gibi deprem riski bulunan bölgelerde bu soru çok önemlidir. Birçok inşaat all risk poliçesi deprem ve toprak kayması risklerini belirli şartlarla değerlendirebilir. Fakat deprem riskinin sigorta şirketi açısından ayrı analiz edildiği durumlar da olabilir. Özellikle yüksek bedelli projelerde yapı türü, zemin sınıfı, lokasyon ve mühendislik detayları önem kazanır.

Eğer iş deprem riski yüksek bir bölgede yürüyorsa, teklif alırken bu teminatın açık şekilde teyit edilmesi gerekir. Sadece poliçenin adında “all risk” geçmesi, her deprem hasarının otomatik olarak kapsanacağı anlamına gelmez.

Hırsızlık ve Kötü Niyetli Hareketler Dahil midir?

Hırsızlık ve kötü niyetli hareketler birçok poliçede yer alabilen önemli risklerdir. Şantiye sahasında malzeme, kablo, bazı ekipmanlar veya tamamlanmış imalat kalemleri çalınabilir ya da zarar görebilir. Bu tür hasarlar özellikle açık saha projelerinde ciddi maliyet yaratabilir.

Ancak burada koruma koşulları, güvenlik önlemleri, sahadaki muhafaza düzeni ve olayın niteliği önemli olabilir. Bu yüzden hırsızlık riskinin kapsamda olup olmadığı ve hangi şartlarla değerlendirildiği teklif aşamasında netleştirilmelidir.

İşçilik Hatası Sonucu Oluşan Hasarlar Kapsama Girebilir mi?

İnşaat all risk sigortasının değerli yanlarından biri, yapım sırasında ortaya çıkabilen ani ve beklenmedik fiziksel zararları değerlendirebilmesidir. Buna bazı işçilik hataları sonucu oluşan hasarlar da dahil olabilir. Örneğin yanlış uygulama, kontrolsüz işlem veya sahadaki ani hata nedeniyle oluşan fiziksel zararlar poliçe mantığında değerlendirilebilir.

Ancak burada çok kritik bir ayrım vardır: Hasarın kendisi ile hatalı işin yeniden düzgün yapılmasının maliyeti aynı şey değildir. Sigorta, çoğu zaman ortaya çıkan fiziksel zararı hedef alır; kötü işçiliğin kendisini kalite düzeltmesi şeklinde finanse etmez. Bu çizgi poliçe metninde dikkatle okunmalıdır.

Geçici Şantiye Tesisleri ve Malzemeler Kapsanır mı?

Birçok projede işçi barakaları, konteynerler, kalıp sistemleri, geçici depolar, iskeleler veya yardımcı tesisler bulunur. Bunların bazıları poliçeye ek teminatla veya açık tanımla dahil edilebilir. Özellikle yoğun saha organizasyonu olan projelerde bu alan büyük önem taşır.

Eğer şantiyede yüksek bedelli geçici tesis veya yardımcı ekipman bulunuyorsa, bunların otomatik olarak kapsama girdiği varsayılmamalıdır. Teklifte açıkça belirtilmeleri çoğu zaman daha sağlıklı olur.

Üçüncü Şahıslara Verilen Zararlar Bu Poliçede Var mı?

Bu konu en çok karıştırılan alanlardan biridir. Şantiye sırasında komşu binaya, yoldan geçen araca ya da projeyle ilgisi olmayan bir üçüncü kişiye zarar verilebilir. Bu tür riskler çoğu zaman ana inşaat all risk mantığına eklenen üçüncü şahıs mali mesuliyet teminatı ile değerlendirilir.

Yani proje içindeki fiziksel zarar ile dışarıya verilen zarar her zaman aynı başlık altında düşünülmez. Özellikle şehir içindeki projelerde, çevre yapı ve üçüncü kişi riski yüksek olduğundan bu ek teminat oldukça önemlidir.

Hangi Durumlarda Ek Teminat Gerekir?

Her proje standart değildir. Bu nedenle aşağıdaki durumlarda ek teminat ihtiyacı daha sık gündeme gelir:

• Komşu yapılara yakın çalışma varsa
• Yüksek değerli makine veya ekipman kullanılıyorsa
• Geçici şantiye tesisleri yoğun ise
• Kamu işi veya şartnameye bağlı özel talepler varsa
• Terör, grev, lokavt veya sosyal olay riski önemliyse
• Hasar sonrası hızlandırılmış müdahale masrafı bekleniyorsa

Doğru ek teminat yapısı, poliçenin gerçek anlamda işe yarar hale gelmesini sağlar. Bu da fiyatı biraz değiştirse bile hasar anında çok daha güçlü koruma yaratır.

İnşaat All Risk Sigortasında Teminat Dışı Kalabilecek Durumlar Nelerdir?

Her poliçede olduğu gibi burada da teminat dışı kalabilecek alanlar vardır. Genel yaklaşım olarak şu tür durumlar çoğu zaman dikkatle değerlendirilir:

• Normal aşınma, yıpranma ve eskime
• Bakım eksikliği
• Kasıtlı hareketler
• Bilinen ayıp veya önceden fark edilmiş kusurlar
• Poliçede açıkça hariç bırakılan bazı özel riskler

Bu nedenle “all risk” ifadesinin sınırsız koruma anlamına gelmediğini bilmek gerekir. Sağlıklı yaklaşım, teklif aşamasında istisnaları da okumaktır.

Kapsamı Doğru Okumak İçin Teklifte Nelere Bakılmalı?

Bir teklif geldiğinde sadece prim tutarına değil, aşağıdaki detaylara bakılmalıdır:

• İşin tanımı doğru mu?
• Proje bedeli ve süre net mi?
• Ek teminatlar açıkça yazılmış mı?
• Muafiyet oranları makul mü?
• Üçüncü şahıs zararları düzenlenmiş mi?
• Geçici tesis veya ekipman dahil edilmiş mi?

Bu kontroller yapılmadığında poliçe kağıt üstünde güçlü görünüp pratikte eksik kalabilir. Bu nedenle teklifleri karşılaştırmalı değerlendirmek çoğu zaman daha doğru sonuç verir.

2026'da İnşaat All Risk Kapsamı İçin Nasıl Teklif Alınmalı?

2026 itibarıyla kullanıcıların en çok dikkat ettiği konu, hızlı teklif kadar net kapsam bilgisidir. Özellikle kamu ve kurumsal işlerde “hasar anında işe yarar mı?” ve “teslimde sorun çıkarır mı?” soruları öne çıkıyor. Bu yüzden ideal teklif süreci, proje bilgilerini paylaşmak, kapsam beklentilerini netleştirmek ve birkaç güçlü şirketten karşılaştırmalı çözüm görmek şeklinde ilerlemelidir.

Eğer hangi risklerin sizde daha kritik olduğunu bilmiyorsanız, telefonla kısa bir ön değerlendirme yapmak çoğu zaman süreci hızlandırır. Böylece gereksiz dar kapsamlı teklifler yerine doğrudan projeye uygun alternatifler hazırlanabilir.

Sık Sorulan Sorular

İnşaat all risk sigortası her türlü hasarı karşılar mı?
Hayır. Poliçe geniş kapsamlıdır ama istisnalar ve ek teminat gerektiren alanlar vardır.

Komşu yapıya verilen zarar kapsanır mı?
Genellikle üçüncü şahıs mali mesuliyet yapısıyla ayrıca düzenlenir.

Telefonla teklif almak daha hızlı mı?
Evet. Özellikle kapsam netleştirmesi gereken işlerde telefonla ilk değerlendirme süreci hızlandırır.